Alza de tasas de mercado afecta a créditos hipotecarios

Nuevo aumento de 25 puntos básicos repercute directamente, por su creciente demanda, en los préstamos destinados a la adquisición de viviendas.

Un aumento de 25 puntos básicos sobre la tasa de instancia monetaria dispuso el Consejo del Banco Central de Chile, decisión que deja un margen de hasta un 5,75 por ciento anual.

La nueva alza en la tasa de interés responde a una medida para controlar la inflación a nivel país, la cual se estima que en los próximos dos años oscilará cerca del tres por ciento.

Los créditos hipotecarios son los más afectados por la medida, ya que debido a la creciente demanda inmobiliaria, las distintas entidades bancarias han aumentado, en promedio, las tasas de interés de sus préstamos a 20 años entre un 0,9% y 1,3%.

Como repercusión inmediata del anuncio del Banco Central, apareció en el mercado una variada gama de ofertas para adquirir créditos hipotecarios que, en su mayoría, responden a asociaciones entre inmobiliarias y bancos privados.

Aunque la tendencia al alza en las tasas de interés se ha mantenido durante el año, el Banco Central aseguró que la decisión de nuevos cambios dependerá principalmente del desarrollo del escenario económico internacional y sus posibles repercusiones sobre la inflación proyectada de Chile.

Planes Reguladores: El valor de saber dónde vivir

Tan necesario como desconocido al momento de realizar una compra inmobiliaria es el Plan Regulador de cada comuna, pues de no informarse debidamente sobre cuáles son los proyectos que el municipio tiene para el sector donde se ubica una determinada vivienda, pueden surgir graves problemas a futuro.

Los Planes Reguladores Comunales (PRC) son instrumentos de planificación que fomentan el desarrollo urbanístico de los municipios, en especial de sus centros poblados y sus sistemas de espacios públicos.

Las disposiciones de los PRC son elaboradas por los municipios y se refieren a la infraestructura, vialidad, sistemas de aguas lluvias y ríos, áreas verdes, usos de suelo y a la estructuración del sistema de centros poblados; además de los límites urbanos entre comunas.

Una vez que se elaboran, los PRC deben ser aprobados por el Consejo Municipal (COM), previo informe del Asesor de Urbanismo de cada cabildo y tras ser dado a conocer entre los vecinos, para someterse a la revisión del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu) quien debe estudiar si los proyectos se ajustan o no al Plan Regional Urbano-Territorial –cuyo objetivo es el mismo de los PRC, pero de una región determinada-, para ser despachados nuevamente al COM para volverse en decretos edilicios.

El desconocimiento de los Planes Reguladores de una comuna, puede transformarse en un serio problema para quienes compren una propiedad, pues suele suceder que en apacibles barrios habitacionales, se construyan carreteras, industrias u otro tipo de obras, previamente estipuladas por un municipio, que luego perjudiquen la plusvalía de los suelos adquiridos.

Es el caso de los vecinos de Nocedal 1, en avenida las Acacias de la comuna de San Bernardo, quienes vieron cómo su barrio, que hasta hace doce años aún colindaba con naturaleza y vegetación, hoy se ha transformado en un sector industrial atiborrado de camiones que transitan a diario por donde antes jugaban sus niños.

Existen pugnas entre algunos municipios y sus vecinos, pues éstos demandan mayor participación al momento de elaborar los PRC para evitar éste tipo de problemas.

Es recomendable que antes de efectuar una compra inmobiliaria consulte el Plan Regulador de la comuna en el departamento de urbanismo del municipio donde se encuentre su futura vivienda, de esta forma, evitará problemas que puedan afectar su calidad de vida.

Más información

El productivo legado de las Zoduc

Si en el 2003 la aprobación del Plan Regulador Metropolitano de Santiago (PRMS) potenció una serie de proyectos inmobiliarios en la periferia de la ciudad, hoy es el turno del centro, donde las ventas del año pasado batieron récord en los últimos diez años.
Por Cristóbal Rozas

Se comenzó con Chicureo, Colina, Lampa, San Bernardo y Pudahuel, entre otros. Finalizaba el 2003 y el consenso en la modificación del PRMS –proyecto emblemático del gobierno de Lagos- prometía aprovechar todos los espacios posibles dentro de la Región Metropolitana, para así disminuir la enorme densidad de población existente en la ciudad.

De la mano del otrora ministro de Vivienda Jaime Ravinet, se establecieron medidas de crecimiento donde destacaron las Zonas de Desarrollo Urbano Condicionado (Zoduc), que se implementaron en once comunas de la capital, contando con más de 90 hectáreas para desarrollo habitacional.

Por lo mismo, la consolidación de un nuevo mapa inmobiliario en Santiago, arrastró toda una movilización de los inversionistas y los propietarios de terrenos de las comunas periféricas de la capital, para que en un plazo de diez a veinte años se conviertan en verdaderas ciudades.

No obstante, se puede observar que durante los últimos años, especialmente desde el 2005, el auge de la industria habitacional ha ampliado su radio, condensándose cada vez más en el centro de la capital.
Efecto dominó

Desde el segundo semestre del 2006 que ha sido buenísimo para el sector habitacional. Y es que si en septiembre del año pasado existió una mejoría en la generación de empleos, lo que se tradujo en un 2,3 % de crecimiento, en noviembre las renumeraciones ascendieron 3% en el último año, las tasas de interés de largo plazo -relevantes para los créditos hipotecarios- también han bajado sustancialmente en los últimos meses.

Por esto, actualmente es el momento ideal para comprar una vivienda. Prueba de aquello es el record histórico que alcanzaron las ventas inmobiliarias en el Gran Santiago en el 2006, convirtiéndose en el mayor registro desde hace una década, alcanzando las 30.758 unidades.

Según el constructor Civil Cristóbal Ríos, este auge inmobiliario en la capital se debe principalmente a que “se ha vuelto a potenciar el mercado. Si a fines de los noventa y principios del 2000 la industria estuvo alicaída, hace al menos cuatro años que experimenta un despliegue sostenido”, afirmó
Más departamentos, menos casas

Si antes se estaban perdiendo muchas viejas construcciones porqué nadie las reclamaba y no había recursos, hoy el panorama es distinto. Existe la intención real de aportar económicamente, de manera de dar paso a grandes edificaciones.

Es el caso de los departamentos, quienes experimentaron un fuerte desarrollo en las ventas durante el año pasado, alcanzando 18.757 unidades y un alza de 6,6% respecto al 2005. El mercado de las casas, por su parte, cayó 4,4% en comparación con el mismo período y su stock sólo creció en 1%.

Finalmente, según la Cámara Chilena de la Construcción (CChC) se espera que para este año exista un incremento de las ventas inmobiliarias cercano al 5%.

Política Habitacional: Gobierno otorgará subsidio de localización

El Estado, por medio del ministerio de vivienda y urbanismo, aseguró la construcción de moradas dentro de distintas ciudades, para el sector más pobre del país.

Reducir a la mitad el déficit habitacional que actualmente afecta a Chile, es la meta que el Gobierno espera alcanzar, con la construcción de casi dos millones de viviendas básicas para el 40% de ciudadanos más pobre de nuestro país. Así lo informó el Ministerio de Vivienda y Urbanismo

La infraestructura, que se compondrá como mínimo de dos dormitorios, se otorgará por medio del un subsidio de localización, el cual asegura que la ubicación de las viviendas será dentro de las ciudades.

Jaqueline Salazar, agente de BancoEstado:
"BancoEstado siempre da facilidades para obtener la 'Casa Propia' "

La funcionaria de BancoEstado nos habla de los requisitos para obtener un crédito hipotecario, de las ofertas existentes y de su optimista mirada en lo que se refiere a las tasas de interés que se avecinan para el 2008.

¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo a mediano o largo plazo que los clientes piden para comprar o construir viviendas u oficinas. Se denomina hipotecario, porque si la persona adquiere una propiedad ésta queda hipotecada a favor del banco en caso de compra o venta.
¿Es mucho más fácil en la actualidad conseguir un crédito hipotecario?
Claro, ahora hasta los bancos de las multitiendas los ofrecen. Sin embargo, hay entidades que piden más requisitos que otros.

Las exigencias

¿Cuáles son los principales requisitos?

Lo principal es una renta líquida mensual familiar. Si bien, esta exigencia es relativa en cada banco, generalmente fluctúa entre las 25 y 30 Unidades de Fomento . Y lo más importante es que el beneficiario no debe presentar deudas de ningún tipo.


Ha esto hay que agregarle el tema de la antigüedad laboral
Exacto. Esta debe ser por lo menos dos años para las personas con contrato y tres para los independientes, además, se debe tener entre 25 y 75 años

¿Qué ocurre cuando a una persona no puede pagar las Unidades de Fomento respectivas? ¿Puede complementar rentas?

Sí, de todas maneras. En damos esa facilidad. Eso lo conversa un ejecutivo en el momento en que comienza a hacer los trámites, ya que se hace previamente una "investigación" de cada caso.

Las ofertas

¿Cuáles son los tipos de Créditos Hipotecarios que ofrece el mercado?

El más común es el Hipotecario en letras, es decir, con pagos mensuales previamente establecidos. No obstante, existen un sin fin de posibilidades. Es recomendable hablar este tema con el ejecutivo que llevará cada caso, porque todas las personas o familias tienen diferentes situaciones.

El pago de este crédito, ¿tiene algún plazo en años?

Sí, la mayoría de los bancos ofrecen opciones de entre 5 y 30 años, dependiendo del tipo de crédito que se adquiera.

Demanda V/S Tasas de Interés

¿Se ha visto incrementada la cantidad de público que pide a través de Leasing finanaciamiento para obtener la casa propia?


Si, el 2007 ha sido el año de los matrimonios jóvenes que buscan una forma rápida de tener una vivienda. Es cuestión de mirar la cantidad de proyectos inmobiliarios que se están desarrollando en Santiago y el éxito que han conseguido el último tiempo.

Un éxito peligroso según los economistas, ya que han recomendado no adquirir créditos hipotecarios, porque según ellos, las tasas de intereses para el año 208 serán muy altas

Es verdad que agosto y septiembre serán los meses más caros del 2007, pero se espera que de aquí a fin de año todo llegue a la normalidad. Además siempre en los BancoEstado ofrecemos las mejores opciones, sobre todo si se trata de ayudar a conseguir "la casa propia".

Detienen Construcción de Parque Bicentenario

Un nuevo obstáculo enfrenta la construcción del proyecto inmobiliario más ambicioso del país, las obras del Parque Bicentenario están paralizadas en medio de una nueva pugna entre la Federación Aérea de Chile (Fedach) y el ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu).

Los problemas se remontan al inicio del proyecto cuando en el 2005 un grupo de pilotos civiles se reunieron en el entonces Aeródromo Los Cerrillos para protestar por el cierre del recinto de 245 hectáreas donde se construiría una ciudad a 15 minutos del centro de Santiago y donde vivirían 50 mil personas.

El cese de las obras se debe a un fallo en primera instancia del Octavo Juzgado Civil de Santiago, el cual estimó que las modificaciones al Plano Regulador Metropolitano no cuentan con un estudio de impacto ambiental. La acción legal fue impulsada por la Fedach y es rechazada por el Minvu.

La ministra de la cartera de Vivienda, Patricia Poblete, manifestó que el proyecto fue aprobado por la Corema, el gobierno regional y la Contraloría por lo que está tranquila en la pronta reanudación de las obras.

De no finalizar la controversia los inversionistas amenazan con retirar las inversiones que financiarán las 15 mil viviendas del proyecto, además de las bastas áreas verdes y la laguna artificial del recinto. El Parque Bicentenario debería estar finalizado para el 2010 y se espera que durante el próximo año se entreguen las primeras casas, pero al parecer, ambas metas están cada vez más lejos de concretarse.

Cómo se vive en la “Nueva República”

Si bien, la fama del Barrio Universitario de Santiago (BUS) se ha construido a punta de los escándalos que más de algún estudiante borracho ha provocado, hoy existe una amplia oferta habitacional en el sector, que a comienzos del siglo XX fue testigo de los lujos de la clase aristocrática criolla.

Nuevos edificios con departamentos desde 975 hasta dos mil 680 Unidades de Fomento (U.F), son la principal atracción inmobiliaria del barrio República. La oferta incluye la cercanía del Metro, supermercados, universidades y plazas que poco y nada tienen de familiares.

Las áreas verdes que están destinadas para la recreación de niños se encuentran mal estado, principalmente, por el uso que le dan los jóvenes universitarios. No sólo beben alcohol, si no también, consumen sustancias ilícitas hasta altas horas de la madrugada. Esto, debido a la gran cantidad de bares del lugar, los cuales superan el número de casas de estudios.

Si usted desea vivir en el Barrio Universitario debe tener claro cuáles son las zonas menos transitadas. Las manzanas de Avenida República, Gorbea, Echaurren y Sazie cubren aproximadamente el 70% de los establecimientos educacionales, por lo que el flujo de gente es muy alto. Los lugares menos aglomerados, y por ende con menos contaminación acústica, son Avenida España y General Carrera.